招行上線P2P平臺 銀行兌付憑證保兌付
時間：13-10-18 來源：21世紀經(jīng)濟報道
招行上線P2P平臺 銀行兌付憑證保兌付
當以互聯(lián)網(wǎng)平臺攪動金融行業(yè)的P2P企業(yè)近期相繼出現(xiàn)兌付風(fēng)險，甚至平臺直接倒閉時，在風(fēng)險控制上擁有先天優(yōu)勢的傳統(tǒng)商業(yè)銀行開始反擊。
近日，招商銀行官方網(wǎng)站的“小企業(yè)e家”欄目上線投融資業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)模式與融合投資方、融資方的P2P平臺類似。據(jù)記者了解，該業(yè)務(wù)由招行現(xiàn)金管理部直接負責(zé)，而不是負責(zé)信貸業(yè)務(wù)的小企業(yè)信貸中心和負責(zé)理財業(yè)務(wù)的金融市場部。
“招行只是作為中介，不直接作為投融資的主體。”一位招行現(xiàn)金管理部人士向本報記者稱，“我們的宗旨是為投資方和融資方提供一個安全、便捷的投融資撮合平臺。”
以從事間接融資為主的商業(yè)銀行是否具有開展直接融資互聯(lián)網(wǎng)平臺業(yè)務(wù)的資質(zhì)？招行小企業(yè)e家投融資上線便引來市場質(zhì)疑聲。
并未禁止銀行開展P2P
據(jù)本報記者了解，央行副行長劉士余帶隊一行三會等相關(guān)部門10月14日在深圳調(diào)研互聯(lián)網(wǎng)金融時，曾在招行考察該平臺。“劉行長說這次調(diào)研就是來看我們怎么做，聽我們的想法，沒有做任何表態(tài)。”招行一位接待調(diào)研團人士向本報記者稱，“這個業(yè)務(wù)是在監(jiān)管機構(gòu)備案并獲得批準后才開始做的。”
建設(shè)銀行總行研究部李慶治認為，從目前的法律和監(jiān)管環(huán)境來看，我國并不存在禁止商業(yè)銀行開展P2P的明確規(guī)定。相反，按照《商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會對銀行經(jīng)營范圍的相關(guān)行政許可規(guī)定，商業(yè)銀行可以從事提供信用證服務(wù)及擔(dān)保、財務(wù)顧問、資信調(diào)查、咨詢等一系列金融信息服務(wù)業(yè)務(wù)，這就為商業(yè)銀行進入P2P領(lǐng)域提供了可能。
招行官網(wǎng)交易記錄顯示，自9月18日成功“撮合”第一筆業(yè)務(wù)以來，目前已完成6筆業(yè)務(wù)，規(guī)模分別為121萬、2909萬、450萬、58萬、3462萬、5000萬，總規(guī)模達1.29億，融資期限均在180天左右；約200個投資人參與出資，最低投資規(guī)模為1萬元，以1萬元為單位增加投資，預(yù)期年化投資收益率為6.10%－6.30%。
“銷售進度比預(yù)期好很多，5000萬的融資項目一天就賣完了。”上述現(xiàn)金管理部人士稱，“融資方的小企業(yè)之前就有項目儲備了，沒想到還沒到網(wǎng)點銷售，線上投資者購買熱情這么高。”
截至9月17日，招行該平臺已入駐企業(yè)13977家，僅9月16日一天登錄的投資者就達3354人。
據(jù)了解，招行小企業(yè)e家投融資平臺專門針對小企業(yè)進行融資。投資者和作為融資方的小企業(yè)通過注冊成為該平臺會員后，可以尋找投資項目和申請融資項目。小企業(yè)申請貸款時由招行進行資質(zhì)審核，審核內(nèi)容包括營業(yè)執(zhí)照、融資方經(jīng)營場所實地認證、融資方人民銀行征信記錄、融資方近年財務(wù)報表的真實性、稅務(wù)登記證、基本帳戶開戶許可證、融資方在銀行有授信、授信質(zhì)押方式等。
審核完成后，招行將對融資方進行信用認證，并根據(jù)用戶在交易平臺的交易記錄進行信用評估。由于目前業(yè)務(wù)量不大，用戶認證數(shù)據(jù)尚在積累中；而目前已成功交易的6筆業(yè)務(wù)的信用認證均為“本息安全”標，即融資項目的還款資金具備安全對接機制，還款資金來源明確，與銀行兌付憑證安全對接。
“兌付不是問題”
“優(yōu)質(zhì)項目銀行是做了信用擔(dān)保的，所以兌付不是問題。而且融資方大部分也都是我們的存量客戶，資質(zhì)都是經(jīng)過認證的。”上述現(xiàn)金交易部人士表示，在還款來源與銀行兌付憑證掛鉤的項目中，投資者在認購時可以領(lǐng)取同樣期限的銀行兌付憑證，到期后若借款逾期，投資人將得到銀行兌付的一定比例資金。
如果融資方出現(xiàn)逾期還款的情況，融資方將按照逾期項目的投資金額（本金部分），自逾期之日起按150%按日計收逾期罰息，直至清償完畢之日（逾期罰息不計復(fù)利）。
上述人士還透露，該平臺向投資方免費，主要向融資方收取一定的中間費用，收費標準與融資方的認證、評估機制掛鉤。
事實上，招行小企業(yè)e家投融資平臺更多的是一個中介和結(jié)算平臺。
在資金管理上，招行委托中金支付作為第三方支付機構(gòu)，從交易、資金、隱私、風(fēng)險等方面對交易進行監(jiān)控。
據(jù)了解，為避免因帳號以及密碼泄漏、被盜等情況出現(xiàn)資金安全事故，出資人在投資時將綁定銀行卡，一經(jīng)綁定便不可修改。除招行自家以外，該平臺目前還支持工行、農(nóng)行、中信、廣發(fā)、上海銀行等150多家銀行支付，該平臺所使用的第三方支付無支付額度上限的限制約束。
摘自—21世紀經(jīng)濟報道
| 上一篇 | 下一篇 |
|---|---|
| 樂視的鯰魚效應(yīng)之考 | 凡客危機：陳年“陷泥潭”反思自救 |
